부채로 사는 법

부채는 돈과는 아무런 관련이 없으며 우리의 가치, 습관 및 사고 방식과 관련이 있습니다.

2016 년 1 월에 저는 5 만 달러 이상의 부채를 잃는 여정을 시작했습니다. 공무원 대출, 개인 신용 한도 (금융 기관이라고하는 "전문 학생 대출") 및 신용 카드 부채가 뿌려져 있습니다. 저보다 훨씬 많은 부채를 가지고 학교를 졸업 한 사람들이 많이 있지만,이 대출은 극복 할 수 없다고 생각했습니다. 내가 빚을지는 것은 처음이었고, 보장 된 직업이 없었으며, 개인 금융에 대해서는 전혀 몰랐습니다.

시간을 거슬러 올라가 부채를 관리하는 방법에 대한 블로그 게시물을 읽으면 이것이 될 것입니다. 현재 부채로 어려움을 겪고 있다면 계속 읽으십시오. 장애물을 극복 할 수 있습니다.

부채 상환 방법

선로. 무엇이든하기 전에 돈이 어디로 가는지 알아야합니다. 적어도 처음 3 개월 동안은 매번 구매 및 청구서 지불 내역을 모두 추적하십시오. 처음에는 불편하고 부담스러워 보이지만 은행 계좌에서 얼마나 자주 돈을 버는 지 또는 신용 카드를 얼마나 자주 스 와이프해야하는지 깨달았습니다. 모든 구매 내역과 금액을 휴대폰에 실시간으로 적거나 (내가 선호하는 방법) 하루에 한 번 또는 며칠마다 앉아서 최근의 모든 지출을 적어 둘 수 있습니다.

예산. 예산을 만들기 전에 최소 한 달 이상 기다립니다. 왜? 비현실적인 예산을 고수하지 않으면 자신에 대해 실망하게 될 것이기 때문입니다. 부채 상환의 열쇠는 동기 부여에 관한 것입니다. 또한 달성하려는 목표를 달성 할 수 있다는 믿음을 가지고 동기 부여가 촉진됩니다.

견실 한 예산은 지출을 고정 비용과 가변 비용의 두 가지 범주로 구분합니다. 고정 비용에는 임대료, 자동차 보험, 휴대 전화 청구서, 대중 교통 패스, 체육관 회원 등이 포함됩니다. 가변 비용에는 식료품, 애완 용품, 외식, 오락, 건강 관리 등이 포함됩니다. 또한 "기타, 예상치 못한 비용이 발생하는 경우.

목표는 자신을 제한하는 것이 아닙니다. 합리적인 경계를 설정해야합니다. 예를 들어, 멋진 라떼 구매를 정말로 좋아한다면 계속하십시오! 그러나 그들에게 한 달에 X 돈을 줘. 이 수치에 도달하면 a) 예산이 남아있는 다음 달까지 기다리거나 2) 다른 카테고리의 돈을 기꺼이 사용할 것입니다. 이렇게하면 지출이 자동으로되지 않습니다. “지금 2 시간 회의를 할 때 라떼를 사거나 내일 사야합니까?”와 같은 질문을 시작합니다. 원하는 것에 합리적인 금액을 지출 할 수있는 권한을 부여합니다.

저장하기. 나의 근심의 대부분은 내가 급여를 받기 위해 급여를 받고 있다는 것을 알기 시작했다. 비록 교묘 한 학생으로서의 급여가 1 년에 약 45,000 달러였던 시점에 나는 적절한 임금을 받고 있었지만 저축은 없었습니다. 부양 가족이없는 25 세인 저는 대출금 일부를 쉽게 지불해야했지만 그렇지 않았습니다.

내가 함께 행동하기 시작했을 때, 나는 다른 것보다 더 마음의 평화를주는 비상 기금을 세웠다. 300 달러, 500 달러, 1,000 달러, 1,500 달러로 시작했다. 그 숫자에는 마법이 없었습니다. 그것은 한 달의 경비를 충당하기에 충분했고 그렇게 많이 빚을 갚아야한다는 느낌이 들지 않았습니다.

한 달 앞으로. 저는 2 주에 한 번씩 운이 좋았 기 때문에 6 월과 12 월에는 2 개 대신 3 개의 급여를받습니다. 6 월이되자 저의 저축과 함께 추가 급여를 사용하여 하나의 급여를 앞당겼습니다. 분명히 말하자면, 7 월 비용을 지불하기 위해 은행에 이미 가지고있는 돈을 사용했기 때문에 7 월에받은 급여는 8 월에 사용됩니다. 이로 인해 나는이 달에 필요한 돈을 항상 가지고 있었기 때문에 급여 지불 대 생활을 중단 할 수있었습니다. 더 이상이 달의 마지막 지불 수표까지 임차료 나 식료품을 처리 할 때까지 기다릴 필요가 없었습니다. 청구서보다 한 달 앞서 나갈 수있게되면서 나는 다시 1,500 달러로 비상 저축을 다시 시작했습니다.

급진적 인 무언가를 시도하십시오. 내가 할 때까지 급진적 인 변화를 이룰 수 있다는 것을 몰랐습니다. 2017 년 7 월경, 나는 차를 팔기로 결정했습니다. 물론, 그것은 낡았 고 비용이 혜택을 능가했지만 자유를 제한하는 것이 두려웠습니다. 그 시점까지, 나는 항상 내 차를 가지고 있었다. 또한 대중 교통을 통한 통근 시간 (특히 토론토)에 걸리는 시간에 대한 아이디어가 마음에 들지 않았습니다. 그러나 나는 수학을했고 그것이 부채 상환에 큰 영향을 줄 것이라는 것을 알았습니다. “무 채무가 되 자마자 차를 가져 오겠다”고 생각했지만 지금은 자동차가없는 생활을 즐깁니다. 나는 더 걷는다. 나는 (때로는) 대중 교통을 읽습니다. 필요할 때마다 앱을 통해 자동차를 렌트하며 가스 나 보험료를 지불 할 필요가 없습니다 (매년 약 75 달러 공제 가능). 차가 필요할지 모르지만 불편한 생활을 할 수있는 것이 있습니까? 어쩌면 그것을 시도하고 어떻게되는지보십시오.

부채로 사는 법

너 자신을 용서해. 다른 사람이 비난을받지 않으면 내면으로 향하기가 어렵습니다. 그러나 과거의 실수 (또는 경우에 따라 피할 수없는 상황)에 대해 자신을 때리는 것이 건강하거나 생산적이지 않다는 것을 인식하십시오. 상황을 인정하고 이것을 중요한 교훈으로 받아들이고이 장애물에서 어떤 교훈을 얻을 수 있는지 확인하십시오.

내가 빚을 졌을 때, 나는 이미 쓰러 졌을 때 내 에너지를 너무 많이 낭비했습니다. 그러나 나는 그것이 그것이 저에게 중요한 교훈임을 깨달았습니다. 빚을지고 있지 않으면 돈을 관리하고 미래에 투자하는 방법을 배운 적이 없었습니다. 자신을 괴롭 히고 문제에 대한 해결책을 찾아야 할 때입니다.

당신은 당신의 빚이 아닙니다. 귀하는 귀하의 은행 계좌 번호가 아닙니다. 돈을 얼마나 벌고, 자동차를 운전하고, 입는 옷은 자신의 성격과 다른 사람들을 대하는 방법에 대해 거의 말하지 않습니다. 기억하십시오 : 당신은 세상에서 가장 부유 한 사람이 될 수 있으며 아무도 주변에 있고 싶지 않은 사람 일 수 있습니다.

도움을 요청 해. 불안이 너무 압도되어 혼자 정복하기 어려운 경우가 있습니다. 항불안제를 복용하기 시작했을 때, 나는“와우, 이것이 사람들이 일반적으로 어떤 기분인지 전혀 몰랐습니다.”라고 스스로 생각하는 것을 기억합니다. 도움을받는 데 부끄러움이 없습니다.

동기를 유지하십시오. 부채 상환은 긴 여정입니다. 저의 목표는 3 년 안에 부채가없는 것이 었습니다. 그러나 나는 아주 오래 전에 포기하고 미니 골을 사용하는 것을 두려워했습니다. 내가 지불 한 $ 5,000마다, 나는 죄책감이없는 저녁 식사에 나 자신을 대하는 것을 축하했다. 나는 또한 여자 친구에게 책임을 지도록 말했다. 추진력을 유지하기 위해 개인 금융 블로그, 서적 및 팟 캐스트를 먹었습니다. 또한 블로그, 매체 및 기타 웹 사이트에 공개적으로 썼습니다. 나는 은행, 정부, 신용 카드 회사가 우리를 묶는 데 사용했던 체인에서 자신을 자유롭게하려는 동기를 가진 사람들의 공동체를 발견했습니다.

나는 이것이 내 특권을 나타내는 것으로 생각되지만 50,000 달러 이상의 부채를 지불하는 것은 내가해야했던 가장 어려운 일 중 하나였습니다. 간단한 계획입니다. 수입보다 적게 쓰고, 저축하고, 나머지는 부채로 버리십시오. 그러나 심리적 장애물은 극복하기가 어렵습니다.

내 우선 순위를 평가 하시겠습니까?
방종했다?
내 차와 집의 크기를 줄입니까?
내 소유물을 팔거나 거래하거나 내버려 두겠습니까?
그리고이 모든 것을 2 년 이상 일관되게 수행합니까?!

빚을 갚아 서 배운 교훈 중 하나는 다음과 같습니다.

부채는 돈과는 아무런 관련이 없으며 우리의 가치, 습관 및 사고 방식과 관련이 있습니다.

부채의 부담으로 인해 우리는 자제력을 키우고 장기 목표를 평가하며 우리가 익숙해 져온 생활 방식의 유해한 측면을 제거해야합니다. 결국, 우리가 결승선을 넘고 부채가 없어 질 때, 남아있을 모든 것은 우리 자신의보다 탄력적이고 긍정적이며 자신감있는 버전입니다.